2.0
Bentuk-bentuk Pemilikan Perniagaan
Salah
satu asas untuk mengelaskan sesuatu perniagaan ialah pemilikan perniagaan itu
sendiri. Pemilikan perniagaan melihat perspektif pemilik atau tuan punya
perniagaan. Terdapat empat bentuk pemilikan perniagaan iaitu pemilikan tunggal
(sole proprietor), perkongsian (partnerships), syarikat / korporat dan
koperasi. Setiap bentuk pemilikan perniagaan yang tersebut tadi mempunyai
ciri-ciri, kelebihan dan kelemahan tersendiri.
2.1 Pemilikan Tunggal
(Sole Proprietor / Trader)
Bentuk perniagaan ini seperti kedai runcit, pasar mini, warung
paling banyak terdapat di Negara kita, Malaysia. Ciri-ciri utama bentuk
perniagaan ini ialah:
1. Dimiliki oleh seorang pemilik sahaja. Pemilik
berperanan sebagai pengurus dan pekerja perniagaan. Kadang-kala pemilik
perniagaan dibantu oleh ahli keluarga ataupun satu atau dua orang pembantu yang
digaji.
2. Modal perniagaan disumbangkan oleh pemilik sendiri
daripada hasil tabungan atau pinjaman daripada keluarga.
3. Pemilik perniagaan ini mesti mendaftarkan
perniagaannya dengan Pejabat Pendaftar Perniagaan. Pendaftaran perniagaan boleh
dibuat dengan menggunakan nama pemilik seperti Kedai Runcit Ahmad Kamal ataupun
nama perniagaan seperti Pasar Mini Pongsu Seribu.
4. Pemilikan tunggal merupakan sejenis perniagaan
yang menjual satu jenis produk atau perkhidmatan yang tidak memerlukan modal
yang besar.
Kelebihan
Pemilikan Tunggal
- Mudah ditubuhkan, dikembangkan dan dibubarkan.
- Kos penubuhan dan kos overhed perniagaan rendah.
- Pemilik perniagaan bebas untuk mengurus, mengawal dan membuat keputusan perniagaan.
- Pemilik perniagaan mendapat kepuasan yang lebih kerana segala untung dan rugi menjadi tanggungannya, memberi layanan secara peribadi kepada pelanggan.
- Cukai pendapatan secara perseorangan dan akaun perniagaan tidak perlu diaudit semasa dilaporkan kepada Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN).
Kelemahan
Pemilikan Tunggal
Perniagaan
pemilikan tunggal juga mempunyai beberapa kelemahan. Antara
kelemahan-kelemahannya ialah :
- Aset peribadi pemilik perniagaan berisiko tinggi kerana bentuk perniagaan ini berliabiliti tidak terhad.
- Modal, idea dan kemahiran pengurusan pemilik perniagaan yang terhad menyukarkan pengembangan perniagaan.
- Masa kerja pemilik perniagaan panjang dan tidak bebas untuk bercuti panjang.
2.2 Perkongsian (Partnerships)
Perniagaan
perkongsian merupakan lanjutan daripada perniagaan tunggal. Bentuk perniagaan
ini dibentuk secara gabungan dan diusahakan oleh dua orang atau lebih dengan
matlamat memperoleh keuntungan. Pemilik-pemiliknya dikenali sebagai rakan
kongsi perniagaan. Terdapat beberapa jenis rakan kongsi perniagaan. Antaranya
ialah:
i.
Rakan
Kongsi Umum
·
Mempunyai liabiliti yang tidak
terhad
·
Sangat aktif dalam aktiviti operasi
perniagaan
·
Menyumbangkan modal
ii.
Rakan
Kongsi Terhad
·
Mempunyai liabiliti terhad
·
Tidak aktif dalam aktiviti operasi
perniagaan
·
Menyumbangkan modal
iii.
Rakan
Kongsi Lelap / Tidur (Sleeping Partners)
·
Menyumbangkan modal
·
Berhak menerima keuntungan
·
Tidak aktif dalam aktiviti operasi
perniagaan
iv.
Rakan
Kongsi Nominal
·
Tidak menyumbangkan modal
·
Membenarkan nama digunakan
·
Orang yang berpengaruh / mempunyai
tahap kredibiliti yang tinggi
·
Turut menanggung segala liabiliti
perkongsian
Ciri-ciri
Bentuk Perniagaan Perkongsian
- Jumlah modal yang disumbangkan oleh rakan-rakan kongsi berasaskan syarat-syarat / persetujuan yang termaktub dalam perjanjian bertulis yang dikenali sebagai Artikel Perkongsian (Articles of Partnership).
- Jumlah keuntungan diagihkan kepada semua rakan kongsi perniagaan berdasarkan syarat-syarat / modal yang telah dinyatakan dalam Artikel Perkongsian.
- Sekurang-kurangnya dua orang pemilik tetapi tidak melebihi 20 orang bagi perniagaan biasa, 10 orang bagi bank, bilangan rakan kongsi tidak terhad bagi bidang professional.
- Didaftarkan dengan Pejabat Pendaftar Perniagaan (ROB). Boleh mendaftarkan perniagaan perkongsian dengan menggunakan nama perniagaan atau nama rakan-rakan kongsi.
- Liabiliti perniagaan tidak terhad kecuali bagi pekongsi berhad.A
- Aktiviti operasian perniagaan diuruskan oleh rakan kongsi yang aktif. Sebagai balasan, rakan kongsi berkenaan dibayar gaji / elaun mengikut syarat-syarat perjanjian.
- Perniagaan perkongsian tidak dikenakan cukai perniagaan. Rakan-rakan kongsi perlu membayar cukai pendapatan perseorangan.
Kelebihan
Perniagaan Perkongsian
- Mudah ditubuhkan. Perniagaan perkongsian merupakan lanjutan daripada perniagaan secara pemilikan tunggal. Oleh itu, prosedur untuk menubuhkan perniagaan perkongsian tidak banyak perbezaannya berbanding dengan perniagaan secara pemilikan tunggal.
- Penggabungan banyak idea terutamanya pada peringkat awal penubuhan perniagaan perkongsian. Keupayaan berfikir daripada idea rakan kongsi yang banyak dapat memberi kelebihan keyakinan kepada perniagaan perkongsian untuk berhadapan dengan pesaing-pesaing yang sedia ada dalam pasaran.
- Dapat menggemblengkan tenaga, kemahiran dan kepakaran yang berlainan. Perbincangan dan pengkhususan boleh dilakukan antara rakan-rakan kongsi.
- Mudah mendapatkan sumber kewangan terutamanya daripada institusi kewangan. Pihak bank atau syarikat kewangan (Finance) mempercayai bahawa rakan kongsi yang ramai memudahkan perniagaan perkongsian untuk melangsaikan obligasinya.
- Dapat mengembangkan kemampuan perniagaan. Dengan modal yang mencukupi hasil daripada sumbangan ekuiti rakan kongsi, perniagaan perkongsian dapat merebut peluang perniagaan serta memajukan perniagaannya dengan mudah.
- Perniagaan perkongsian tidak dikenakan cukai perniagaan. Berdasarkan keuntungan yang diterima, rakan kongsi perniagaan perkongsian masing-masing diwajibkan oleh undang-undang untuk menjelaskan cukai pendapatan perseorangan kepada Lembaga Hasil Dalam Negeri.
Kelemahan
Perniagaan Perkongsian
- Liabiliti / Tanggungan yang tidak terhad. Semua rakan kongsi perniagaan perkongsian berliabiliti tidak terhad kecuali pekongsi-pekongsi berhad. Ini bermakna sekiranya perniagaan perkongsian itu terpaksa menggulung tikar, pihak pemiutang boleh menuntut hutangnya daripada aset peribadi rakan kongsi perniagaan itu.
- Mudah berlaku konflik atau salah faham. Rakan kongsi yang ramai mudah mempengaruhi pembuatan keputusan. Pendapat dan karenah rakan kongsi yang berbeza-beza sering kali menjadi punca perselisihan faham atau pertelingkahan. Masalah ini akan menjejaskan keharmonian di kalangan rakan kongsi perniagaan itu.
- Kewujudan perniagaan perkongsian tidak kekal. Sekiranya seorang rakan kongsi menarik diri daripada perniagaan perkongsian, meninggal dunia, tidak siuman atau diisytiharkan sebagai muflis, maka perkongsian itu dengan sendirinya terbubar. Jika rakan-rakan kongsi yang lain ingin meneruskan perniagaan perkongsian itu, mereka perlu mendaftarkan semula perniagaan perkongsian itu dengan Pejabat Pendaftar Perniagaan (ROB).P
- Pemilikan perniagaan sukar untuk dipindahkan. Berdasarkan undang-undang perniagaan, hasrat seseorang rakan kongsi untuk memindahkan pemilikan perniagaannya perlu, terlebih dahulu, mendapatkan persetujuan daripada rakan-rakan kongsi perniagaan yang lain. Jika tidak, pemindahan pemilikan perniagaan itu adalah tidak sah.
2.3 Perbadanan Korporat
Perbadanan
korporat merupakan suatu bentuk perniagaan yang ditubuhkan dibawah kuasa
undang-undang (Akta Syarikat) dan didaftarkan melalui Pendaftar Syarikat. Ini
bermakna perbadanan korporat yang berdaftar boleh menjalankan aktiviti-aktiviti
perniagaan, memiliki atau menjual harta, meminjam wang, mengambil dan diambil
tindakan oleh mahkamah dan membuat sebarang perjanjian dengan sebarang
organisasi (Zumilah Zainalaludin, 1999, m.s 40).
Ciri-ciri
Bentuk Perbadanan Korporat
Terdapat
tiga jenis perniagaan secara perbadanan korporat iaitu syarikat sendirian
(swasta), syarikat awam, dan badan berkanun. Selain itu, perbadanan korporat
juga boleh dikelaskan kepada syarikat berhad atau syarikat tidak berhad.
Syarikat berhad, tidak kira syarikat sendirian (swasta) atau syarikat awam,
dibahagikan kepada syarikat berhad dengan jaminan, syarikat berhad dengan saham
dan syarikat berhad dengan jaminan dan saham.
i.
Syarikat Sendirian Berhad (Swasta)
- Syarikat-syarikat sendirian berhad boleh dikenali dengan mudah. Tiap-tiap nama syarikat sendirian berhad diakhiri dengan perkataan sendirian berhad atau Sdn. Bhd.
- Pemilik atau pemegang saham syarikat sendirian berhad terdiri daripada 2 hingga 50 orang. Semua pemilik perniagaan berliabiliti terhad.
- Pemilik / pemegang saham syarikat sendirian berhad yang menyumbang modal perniagaan. Mereka dilarang sama sekali untuk mengutip modal daripada orang awam.
- Saham syarikat sendirian berhad boleh dijual beli tetapi tidak dilakukan secara terbuka di pasaran.
- Pemegang saham yang memiliki 51% atau lebih daripada jumlah saham biasa syarikat sendirian berhad, berhak untuk mengawal syarikat sendirian berkenaan.
ii.
Syarikat Awam Berhad
- Syarikat awam berhad boleh dikenali melalui perkataan “Berhad” / Bhd. Di hujung nama syarikat berkenaan. Terdapat dua jenis syarikat awam berhad iaitu yang tersenarai di bursa saham seperti Bursa Saham Kuala Lumpur (BSKL) dan syarikat awam tidak tersenarai.
- Modal syarikat awam berhad dikumpulkan melalui penjualan saham dan bon kepada orang awam.
- Pemegang saham syarikat awam berhad bebas menjual dan membeli saham di pasaran saham (BSKL). Ini bermakna pemindahan saham syarikat tidak perlu mendapat persetujuan pemegang-pemegang saham lain dalam syarikat.
- Bilangan minimum pemegang saham adalah 2 orang dan boleh melebihi 50 orang. Jumlah pemegang saham itu bergantung kepada jumlah saham yang dipegang oleh ahli-ahli syarikat dan jenis saham yang diterbitkan.
- Pemilik perniagaan ini berliabiliti terhad terhadap jumlah modal yang dilaburkan dalam perniagaan.
iii.
Syarikat Awam Berhad Dengan Jaminan
- Dimiliki oleh ramai pemilik seperti persatuan-persatuan.
- Tidak bermotifkan keuntungan, hanya bertujuan untuk menjaga kebajikan para pelabur perniagaan.
- Dijamin oleh kerajaan atau agensi kerajaan.
iv.
Badan-badan Berkanun
- Ditubuhkan oleh pihak kerajaan yang bertujuan untuk membangunkan sesuatu industri atau menjaga kepentingan rakyat jelata.
- Dibentuk di bawah Akta Parlimen.
- Badan-badan berkanun yang menjalankan perniagaan seperti Perbadanan Kemajuan Ekonomi Negeri, FELDA, Lembaga Pertubuhan Ladang dikenali sebagai perusahaan awam.
- Beberapa badan berkanun di Malaysia telah diswastakan melalui Dasar Penswastaan dan Persyarikatan mulai tahun-tahun 1980-an. Antaranya, Sistem Telekom Malaysia, MAS, Tenaga Elektrik Nasional, Perkhidmatan Pos, Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN), Universiti Malaya (UM) dan sebagainya. Saham-saham badan-badan berkanun berkenaaan telah dijual kepada masyarakat umum.
Kelebihan
Perniagaan Perbadanan Korporat
- Liabiliti pemilik terhad kepada jumlah modal yang dilaburkan.
- Status perundangan jelas dan perlu dipatuhi dengan tepat. Pemegang-pemegang saham dilindungi oleh undang-undang.
- Modal yang besar memudahkan perniagaan berkembang.
- Bentuk perniagaan secara perbadanan korporat lebih stabil kerana ia entiti berasingan dengan pemilik perniagaan.
- Pengurusan perniagaan secara perbadanan korporat lebih efisyen kerana ia duruskan oleh kumpulan pengurusan professional.
Kelemahan
Perniagaan Perbadanan Korporat
- Operasi perbadanan korporat dikawal oleh undang-undang yang ketat.
- Pengurusan perbadanan korporat dikawal oleh lembaga pengarah dan bukan pemilik perniagaan. Pengurusan dan pemilik perniagaan khususnya syarikat awam dipisahkan. Pembaziran dan salah guna kuasa mungkin dan mudah berlaku.
- Cukai yang dikenakan ke atas perbadanan korporat adalah lebih tinggi berbanding dengan lain-lain bentuk perniagaan. Cukai-cukai itu terdiri daripada cukai ke atas keuntungan syarikat yang belum diagihkan dan cukai ke atas dividen yang diperolehi oleh tiap-tiap pemegang saham.
- Laporan kewangan syarikat perlu diaudit oleh juruaudit bertauliah sebelum diedarkan kepada pemegang-pemegang saham.
- Laporan tahunan perbadanan korporat perlu dikemukakan kepada Pendaftar Syarikat dan pemegang-pemegang saham
- Proses penubuhan dan pendaftaran perbadanan korporat lebih sukar dan kompleks berbanding perniagaan secara pemilikan tunggal dan perkongsian.
2.4 Koperasi
Koperasi
merupakan suatu entiti perniagaan yang ditubuhkan secara sukarela untuk menjaga
kebajikan ahli-ahlinya berdasarkan konsep kerjasama dan semangat
tolong-menolong. Terdapat dua bentuk koperasi, iaitu koperasi yang keahliannya
terhad kepada sesuatu jenis pekerjaan, kawasan dan latar belakang seperti
Koperasi Guru-guru Semenanjung Malaysia, Koperasi Kesatuan Perkhidmatan
Perguruan Kebangsaan (KPPK) dan koperasi yang keahliannya adalah bebas seperti
Koperasi Perumahan, Koperasi Pengguna.
Ciri-ciri
Koperasi
- Modal koperasi diperolehi melalui yuran sama ada yuran bulanan ataupun yuran tahunan yang dibayar dan saham-saham yang dibeli oleh ahli-ahlinya.
- Tiap-tiap ahli koperasi diwajibkan membeli sekurang-kurangnya 100 unit saham tetapi tidak melebihi satu perlima daripada jumlah modal koperasi.
- Tiap-tiap ahli koperasi mempunyai hanya satu undi dalam sebarang perlantikan jawatan koperasi.
- Koperasi diurus dan ditadbirkan oleh ahli lembaga pengarah yang dilantik oleh ahli-ahli koperasi semasa Mesyuarat Agung Tahunan.
- Pengurusan harian koperasi dikendalikan oleh jawatankuasa pengurusan yang dilantik oleh Lembaga Pengarah Koperasi.
- Koperasi wajib didaftarkan dengan Jabatan Pembangunan Koperasi.
- Keuntungan koperasi diagihkan kepada ahli, sama ada satu kali atau dua kali setahun, dalam bentuk dividen atau bonus atau kedua-duanya.
Kelebihan
Koperasi
- Mengutamakan kebajikan dan kepentingan ahli dan bukan hanya mencari keuntungan.
- Menggemblengkan tenaga, modal dan mengumpul orang yang berminat untuk meningkatkan kedudukan ekonomi masing-masing melalui konsep kerjasama.
Kelemahan
Koperasi
- Aktiviti koperasi dikuasai oleh ahli-ahli lembaga pengarah kerana ahli-ahli koperasi kurang aktif.
- Operasi koperasi dikawal rapi oleh Jabatan Pembangunan Koperasi. Jika koperasi tidak mematuhi peraturan operasi, pihak pendaftar Jabatan Pembangunan Koperasi (JPK) berhak untuk menutup operasi koperasi berasaskan kuasa yang ada padanya.
- Laporan kewangan koperasi perlu diaudit oleh juruaudit dalaman dan juga juruaudit luaran yang bertauliah.
- Mesyuarat agung tahunan yang dihadiri oleh ramai ahli mungkin boleh menggugat sistem pengurusan koperasi.
2.5 Usahasama (Joint Venture)
Usahasama
merupakan suatu jenis perniagaan perkongsian yang bersifat sementara untuk
tujuan menyempurnakan sesuatu kerja, projek atau tugas khas dalam jangka masa
tertentu seperti musim perayaan.
Apabila
kerja, projek atau tugas khas itu selesai, maka jenis perniagaan perkongsian
ini akan dibubarkan. Ini bermakna bahawa jangka hayat perniagaan secara
usahasama bergantung kepada pelaksanaan sesuatu kerja, projek atau tugas khas.
2.6 Sindiket
Sindiket
adalah pertubuhan dua atau lebih jenis perniagaan yang mengutamakan keuntungan
atau sebarang faedah. Sindiket juga berperanan sebagai persatuan untuk memberi
perlindungan ke atas hak dan kepentingan ahli-ahlinya.
2.7 Industri Kecil dan Sederhana (IKS)
Pengenalan
Negara
kita, Malaysia, merupakan sebuah Negara yang amat bertuah kerana kaya dengan
sumber bahan mentah. Penerokaan terhadap sumber bahan mentah telah banyak
membantu pembangunan Malaysia, baik dari segi infrastruktur, tahap ekonomi
ataupun kualiti hidup rakyat Malaysia.
Proses
transformasi sumber bahan mentah ternyata melibatkan peningkatan mendadak
sektor ekonomi Malaysia, khususnya pada bidang pembuatan dan pengeluaran
barangan. Pertumbuhan dan perkembangan ekonomi Malaysia yang pesat telah
memberi peluang yang lebih meluas kepada pembangunan industri kecil dan
sederhana (IKS). Penglibatan industri kecil dan sederhana yang meluas yakin
dapat memperkukuhkan struktur asas pembangunan bidang perindustrian negara.
Pada masa yang sama, keseimbangan antara penglibatan syarikat-syarikat asing
dengan usahawan tempatan tercapai.
Definisi
Industri Kecil dan Sederhana (IKS)
Banyak
definisi tentang industri kecil dan sederhana telah dikemukakan oleh individu,
penyelidik, ahli akademik, penggubal dasar, agensi dan institusi. Walau
bagaimanapun, di Malaysia, tidak ada satu definisi yang khusus, rasmi, sah dan
diterima secara umum. Menurut Moha Asri Abdullah (1997), kelemahan ini tidak
harus dijadikan halangan kepada usaha untuk memperakukan definisi industri
kecil dan sederhana.
Maka,
industri kecil dan sederhana dirujuk sebagai industri yang beroperasi dengan
saiz pekerja yang kurang daripada 200 orang secara penuh masa (Moha Asri
Abdullah, 1997, m.s. 9)
Kepentingan Perniagaan Kecil dan Sederhana Kepada Negara
Data
daripada Jabatan Perangkaan Malaysia menunjukkan bahawa peratusan daripada
jumlah pertumbuhan kilang dalam sektor perkilangan telah merosot pada
pertengahan 90-an. (Misalnya, kadar pertumbuhan sektor perkilangan pada 1975
ialah 92.4 %, manakala pada 1995, sektor ini hanya menujukkan pertumbuhan
sebanyak 88.9% ).
Namun,
penurunan peratusan ini tidak bermaksud bahawa sumbangan dan peranan industri
kecil dan sederhana kepada pembangunan ekonomi Malaysia telah kurang penting.
Penurunan peratusan ini, sebenarnya, disebabkan oleh sebahagian besar
daripada industri kecil dan sederhana telah berkembang besar dan tidak layak
lagi dikategorikan sebagai industri kecil dan sederhana. Di samping itu,
terdapat juga industri kecil dan sederhana yang terletak di kawasan terpencil
dan pedalaman tidak diambil kira dalam system pembancian.
Sumbangan
dan kepentingan industri kecil dan sederhana di Malaysia secara keseluruhannya
dapat dibincangkan dalam beberapa aspek. Antaranya ialah:
i.
Membuka Peluang Pekerjaan
Penggunaan
tenaga buruh secara intensif dalam teknik pengeluaran industri kecil dan
sederhana terus dapat membuka lebih banyak peluang pekerjaan dalam beberapa
fungsi pengeluaran dan operasinya. Industri kecil dan sederhana lebih cenderung
untuk menggunakan tenaga buruh secara intensif untuk menandingi kos
pengeluaran. Masalah modal, teknik dan teknologi yang canggih untuk barangan
tertentu secara kecilan tidak mudah diperolehi serta kuasa beli yang kecil industri
kecil dan sederhana tidak menggalakkannya mengamalkan modal / kapital secara
intensif.
ii.
Tabungan Dalam Ekonomi
Penglibatan
industri kecil dan sederhana dalam ekonomi banyak membantu dalam meningkat
tabungan modal negara. Dapatan kajian tentang operasi industri kecil dan
sederhana menunjukkan bahawa sebahagian besar sumber modal datangnya daripada
usahawan sendiri, keluarga atau rakan. Oleh itu, industri kecil dan sederhana
menjadi sumber penting kepada jumlah tabungan dan simpanan negara. Pada masa
yang sama, industri kecil dan sederhana turut membantu dalam mengurangkan kadar
perbelanjaan penduduk dan seterusnya kadar inflasi.
Seterusnya,
industri kecil dan sederhana juga membeli dan menggunakan mesin peralatan yang
mudah atau yang terpakai dalam usaha menjimatkan aset tetap mereka. Dari segi
ekonomi, penggunaan mesin dan peralatan seperti ini oleh industri kecil dan
sederhana dapat membantu mengurangkan modal dan kos mereka.
Di
samping itu, industri kecil dan sederhana jarang melibatkan penggunaan
bahan-bahan mentah impot berbanding dengan firma-firma besar. Hal ini pula
membantu Negara menjimatkan pertukaran wang asing dan seterusnya dapat
menggalakkan pertumbuhan sektor-sektor ekonomi yang lain.
iii.
Pengagihan Pendapatan
Kepentingan
industri kecil dan sederhana yang seterusnya dapat dilihat dari aspek
pengagihan semula pendapatan di kalangan penduduk. Industri kecil dan sederhana
lebih cenderung membayar gaji, faedah dan menawarkan pekerjaan kepada
pekerja-pekerja yang bukan daripada kalangan yang mahir dan profesional.
Penglibatan pengusaha, pemilik dan pekerja dalam industri kecil dan sederhana
boleh membantu merapatkan jurang pendapatan di kalangan penduduk. Dengan
perkataan lain, penglibatan mereka meningkatkan pendapatan yang lebih ketara di
kalangan penduduk.
iv.
Latihan Kepada Pekerja dan Pengusaha
Industri
kecil dan sederhana juga memainkan peranan yang penting dalam melatih pekerja,
pengusaha dan bakal pengusaha. Peningkatan mereka dalam kemahiran dan
pengetahuan secara langsung membantu mengendalikan selok-belok operasi
perniagaan dengan lebih berkesan dan terus bergantung hidup kepada perniagaan
yang berkenaan.
v.
Memperkukuhkan Struktur Asas Industri Negara
Di
samping itu, industri kecil dan sederhana banyak membantu dalam mengembang dan
memperkukuhkan struktur asas ekonomi dan industri negara yang sedia ada.
Industri kecil dan sederhana, sebenarnya, merupakan industri pelengkap kepada
keperluan dan pembangunan kebanyakan syarikat gergasi antarabangsa (MNCs).
Penglibatan industri kecil dan sederhana yang giat dan dalam pelbagai sector
membolehkan asas industri yang mantap dan kukuh dan tidak akan tergugat dan
terjejas apabila syarikat gergasi antarabangsa yang beroperasi di sesuatu
negara itu menarik diri daripada operasi dan pelaburan mereka.
vi.
Memenuhi Citarasa dan Keperluan Penduduk Tempatan
Industri
kecil dan sederhana amat penting dari segi memenuhi citarasa dan keperluan
barangan sebahagian besar penduduk tempatan yang berpendapatan rendah. Industri
kecil dan sederhana dengan penyesuaian mereka kepada intensif tenaga buruh,
banyak mengeluar dan menghasilkan barangan dan perkhidmatan yang tidak dapat
dihasilkan oleh syarikat bersaiz besar termasuk syarikat gergasi antarabangsa.
Contohnya pengeluaran dan pembuatan barangan makanan, pakaian, perabot, logam,
peralatan getah dan plastik.
Galakan
Kerajaan Untuk Industri Kecil dan Sederhana
Sejak
kebelakangan ini, industri kecil dan sederhana seringkali mendapat perhatian
dan galakan yang meluas daripada banyak pihak terutamanya kerajaan.
Dalam
usaha untuk menggalakkan lebih ramai penduduk terutamanya usahawan Bumiputera
berkecimpung dalam industri kecil dan sederhana, kerajaan Malaysia menerusi
agensi-agensinya telah menyediakan pelbagai galakan dan program sokongan kepada
mereka yang berpotensi dan berminat dalam bidang industri kecil dan sederhana.
Antara galakan dan sokongan yang disediakan oleh kerajaan dapat dibahagikan
kepada lima kategori yang utama, iaitu:
i. Bantuan kewangan dan kemudahan kredit
Misalnya,
pinjaman daripada Syarikat Jaminan Kredit (CGC), pinjaman dan kemudahan kredit
MARA, pinjaman daripada Tabung Usahawan Baru, pinjaman daripada Tabung
Pemulihan Usahawan, pinjaman dan kemudahan kredit daripada bank, bank
perdagangan, bank saudagar, syarikat kewangan berlesen dan institusi
pembangunan, kemudahan kredit Skim Pembayaran Kredit Eksport.
ii. Bantuan latihan teknik dan pelajaran
vokasional
Perbadanan
Daya Produktiviti Negara (NPC) dan Pusat Pembangunan Usahawan Malaysia (MEDEC)
menyediakan program pembangunan usahawan dan pengurusan perniagaan.
SMIDEC,
Institut Piawai dan Penyelidikan Industri Malaysia (SIRIM), Institut
Penyelidikan Perhutanan Malaysia (FRIM), Pusat Instruktor dan Latihan Kemahiran
Lanjutan (CIAST), Institut-institut Latihan perindustrian (ILP), Institut
kemahiran MARA (IKM), GIAT MARA menawarkan kursus-kursus teknikal dan kemahiran
pekerja jangka pendek.
iii. Bantuan khidmat nasihat dan
konsultasi lanjutan
NPC,
SMIDEC, institusi kewangan, SIRIM, MARDI, MEDEC menawarkan bantuan khidmat
nasihat pengurusan dan peningkatan kawalan kualiti dan perkembangan reka bentuk
kepada industri kecil dan sederhana di Malaysia.
iv. Bantuan pemasaran dan penyelidikan
pasaran
MEDEC,
NPC, Bank Pembangunan, SMIDEC, MARA, FAMA menyediakan bantuan pengurusan asas
pemasaran yang bertujuan untuk meningkatkan pasaran barangan keluaran industri
kecil dan sederhana.
v. Penyediaan kemudahan infrastruktur
UDA
membantu industri kecil dan sederhana untuk mendapatkan tapak, bangunan dan
ruang pejabat yang sesuai di kawasan Bandar, MARA menyediakan tapak-tapak
kilang dan perniagaan kepada usahawan dan peniaga Bumiputera di Malaysia, MIEL
bertanggungjawab untuk membangunkan estet perindustrian di Malaysia, Taman
Teknologi Malaysia, Zon Perdagangan Bebas (FTZ).
Sehingga
ke hari ini hamper 13 kementerian dan hamper 30 agensi kerajaan yang terlibat
secara langsung dan tidak langsung dalam menawarkan pelbagai jenis program
bantuan dan galakan kerajaan dalam pembangunan industri kecil dan sederhana di
Malaysia.
2.8 Perniagaan Huluan dan Hiliran
Entiti
perniagaan adalah sesuatu organisasi yang amat dinamik. Ia sentiasa mengalami
perkembangan dan pertumbuhan. Pertumbuhan entiti perniagaan boleh diukur
mengikut peringkat penggunaan input. Antaranya ialah:
i.
Perniagaan Huluan (Up-stream Business)
Perniagaan
pada peringkat huluan bererti bahawa perniagaan berkenaan melibatkan aktiviti
yang berasaskan sumber-sumber asli / semula jadi seperti bahan galian, tanaman,
ternakan dan sebagainya. Contoh: Syarikat Ayamas yang membekalkan ayam sebagai
input untuk ayam goreng restoran KFC dikatakan menjalankan perniagaan pada
peringkat huluan.
ii.
Perniagaan Hiliran (Down-stream Business)
Perniagaan
pada peringkat hiliran bererti bahawa perniagaan berkenaan melibatkan
aktiviti-aktiviti perniagaan yang dikembangkan daripada perniagaan lain seperti
pemprosesan, pembuatan, pengilangan, perkhidmatan dan sebagainya. Contoh:
Restoran KFC, ayam goreng KFC yang dijual adalah hasil pemprosesan ayam segar
yang dibekalkan oleh Syarikat Ayamas.
Entiti
perniagaan juga boleh dikenalpasti melalui fokus pasaran dan aktiviti
pembuatannya iaitu sama ada domestik (tempatan) ataupun antarabangsa.
iii.
Perniagaan Domestik (Tempatan)
Perniagaan
ini hanya beroperasi di dalam sesebuah negara, bermula dengan pengeluaran dan
diikuti dengan pemasaran dan jualan. Keluaran perniagaan domestik bertujuan
untuk memenuhi keperluan penduduk tempatan. Perniagaan domestik pula banyak
menyumbang kepada pembangunan ekonomi negara dan memperkukuhkan lagi struktur
asas industri negara.
iv.
Perniagaan Antarabangsa
Perniagaan
antarabangsa merupakan perniagaan yang menjalankan operasi perniagaannya di dua
atau lebih negara asing. Operasi perniagaan itu berbentuk sama ada satu hala,
dua hala ataupun pelbagai hala. Perniagaan antarabangsa lazimnya berkembang
daripada perniagaan domestik yang menjalankan aktiviti eksport sama ada di
peringkat serantau atau di peringkat global.
2.9 Tahap Perniagaan Primer, Sekunder dan
Tertiar
Perniagaan
juga boleh dikategorikan kepada tahap primer, sekunder atau tertiar.
i.
Tahap Primer
Perniagaan
yang menjalankan aktiviti mengeluarkan barang-barang yang akan digunakan
sebagai input untuk pengeluaran yang seterusnya atau mengeluarkan barang-barang
yang boleh digunakan terus oleh pengguna dikenali sebagai perniagaan tahap
primer. Contoh: Industri yang berasaskan pertanian atau ekstraktif seperti
perlombongan galian dan bahan api.
ii.
Tahap Sekunder
Perniagaan
tahap sekunder merupakan perniagaan yang menjalankan aktiviti mengeluarkan
barang-barang yang diterbitkan pada tahap primer kepada barangan siap atau
separuh siap yang diperlukan oleh aktiviti pemprosesan seterusnya. Contoh:
Bijih besi ditukarkan kepada kepingan besi, paip besi dan sebagainya.
iii.
Tahap Tertiar
Perniagaan
tahap tertiar terdiri daripada perniagaan yang menghasilkan barangan yang tidak
ketara. Perniagaan pada peringkat ini lebih tertumpu kepada pemberian
perkhidmatan yang terbaik. Contoh: Perkhidmatan yang ditawarkan oleh doktor,
akauntan, bank dan sebagainya.
3.0 Perniagaan Francais
Perniagaan
francais merupakan suatu pendekatan yang membuka jalan termudah bagi seseorang
individu atau syarikat untuk menceburi dalam bidang perniagaan. Perniagaan
francais meliputi semua jenis perniagaan berangkaian yang memenuhi ciri asas 3S
iaitu sistem (system), pengkhususan (specialization) dan piawaian
(standardization). Perniagaan francais, sebenarnya, telah lama wujud di negara
kita, Malaysia. Namun, amalan perniagaan Malaysia yang berasaskan konsep
francais masih tidak menggalakkan. Ini bermakna peluang untuk maju serta
berkembang dalam bidang perniagaan francais di Malaysia adalah cerah; banyak
lagi yang boleh diterokai. Kerajaan Malaysia telah memainkan peranan yang aktif
serta memberi sokongan padu kepada pembangunan perniagaan ini.
(a)
Definisi Perniagaan Francais
Perniagaan
francais boleh ditakrifkan sebagai suatu pendekatan perniagaan di mana syarikat
induk (francaisor) memberi lesen atau hak kepada individu atau syarikat lain
(francaisi) untuk menjalankan aktiviti perniagaan yang berlandaskan suatu
kaedah tertentu, di lokasi atau kawasan yang ditetapkan dan dalam jangka masa
yang ditentukan.
Dengan
perkataan lain, perniagaan francais merupakan suatu bentuk perniagaan yang
berkontrak di antara francaisor dan francaisi yang menggariskan tanggungjawab
dan tugas kedua-dua pihak, yang membenarkan fungsi-fungsi pemasaran produk
dipiawai dan diselaraskan tanpa penduaan dan peniruan (duplication).
(b)
Francaisor dan Francaisi, Hubungan Antara Kedua Pihak
Syarikat
perniagaan / Pemilik francais yang memberi lessen / kebenaran dan hak kepada
individu atau syarikat lain untuk mengeluar dan menjual produknya, menggunakan
jenama atau simbolnya, mengamalkan kaedahnya dan lain-lain yang berkaitan
dengan perniagaan dikenali sebagai francaisor.
Francaisi
pula merupakan syarikat atau individu yang mendapat lesen / kebenaran dan hak
untuk mengeluar dan menjual produk, menggunakan jenama atau simbol, mengamalkan
kaedah dan lain-lain yang berkaitan dengan perniagaan francaisor.
Pihak
francaisor dan pihak francaisi diikat oleh kontrak / perjanjian francais yang
telah dipersetujui bersama. Dengan itu, francaisor mengizinkan francaisi
menjalankan perniagaan yang serupa dengannya dari semua aspek. Sebagai balasan,
francaisi perlu membayar royalti setiap tahun kepada francaisor.
(c
) Kelebihan dan Kelemahan Perniagaan Francais
Seperti
bentuk-bentuk perniagaan yang telah dibincangkan terlebih dahulu, perniagaan
francais tentu sekali memberi kelebihan dan juga kelemahan kepada kedua-dua
pihak yang terlibat iaitu francaisor dan francaisi. Antaranya:
i.
Kelebihan Perniagaan Francais Kepada Francaisor
Perniagaan
francaisor dapat berkembang serta bertumbuh dengan pesat kerana sistem pengurusan
dan modal perniagaan cawangan diurus di atas tanggungjawab francaisi. Ini
secara tidak langsung memudahkan pihak francaisor memperluaskan pasaran untuk
produknya. Tambahan bayaran royalti yang tetap, bayaran asas, caj perkhidmatan
pengurusan dan sebagainya akan menambahkan keuntungan perniagaan francaisor.
ii.
Kelebihan Perniagaan Francais Kepada Francaisi
Francaisi
dapat memulakan perniagaan dengan risiko perniagaan yang rendah. Francaisi
berpeluang memperdagangkan produknya berdasarkan suatu sistem yang lengkap dan
terbukti berdaya maju / keberkesanannya. Contoh: Pihak francaisi akan
menggunakan jenama produk, bahan mentah untuk mengeluarkan produk serta
prosedur pengurusan perniagaan sebagaimana yang telah ditetap dan diamalkan
oleh francaisor.
Selain
itu, francaisi juga mendapat bantuan kewangan, khidmat sokongan dan latihan
daripada francaisor untuk tujuan membangunkan struktur pengurusan dan premis
perniagaan francaisi.
Disebalik
kebaikan tentunya juga kedapatan kelemahan perniagaan francais yang terpaksa
dihadapi oleh pihak francaisor dan francaisi. Antaranya:
i.
Kelemahan Perniagaan Francais Kepada Francaisor
Francaisor
adalah bertanggungjawab ke atas kewujudan, perkembangan dan daya saing
perniagaan francaisi. Francaisor perlu memberikan bantuan kewangan dan khidmat
sokongan kepada pihak francaisi bukan sekadar di peringkat awal tempoh
francaisi memulakan perniagaan, bahkan untuk seumur hidup perniagaan francais
itu dikendalikan oleh francaisi.
Apabila
francaisi gagal untuk mematuhi segala prosedur perniagaan sebagaimana yang
telah ditetapkan oleh francaisor seperti garis panduan mengenai mutu produk,
tentu sekali nilai nama atau reputasi francaisor akan terjejas.
Pihak
francaisor pula mungkin akan menghadapi kesukaran untuk menangani masalah
penipuan seperti bayaran royalti, bayaran caj perkhidmatan, peniruan dan
kebocoran formula produk dan sebagainya apabila cawangan francais pihak
francaisor bertambah dan berkembang pesat. Kegagalan francaisor menangani
masalah sedemikian boleh mengakibatkan kemusnahan ikatan pemfrancaisan.
ii.
Kelemahan Perniagaan Francais Kepada Francaisi
Penglibatan
serta penerusan pihak francaisi dalam perniagaan francais adalah tertakluk
kepada peraturan dan sistem pengoperasian perniagaan yang telah ditetapkan oleh
pihak francaisor. Ini secara tidak langsung akan menyekat tahap daya kreativiti
dan innovasi francaisi terutamanya dalam aspek pengendalian perniagaannya.
Tambahan,
pelaburan modal permulaan perniagaan francais yang besar menjadikan bentuk
perniagaan ini lebih eksklusif dan sukar untuk bakal usahawan menceburi dan
memasuki pasaran seperti ini.
Francaisi
juga mudah dikhianati oleh pihak francaisor yang tidak jujur dan tamak.
Misalnya, pada peringkat permulaan, pihak francaisor memberi kebenaran dan hak
pengoperasian perniagaan francais kepada francaisi terutamanya pengoperasian
perniagaan itu berjalan di kawasan yang kurang membangun. Apabila perniagaan
francais berkenaan di kawasan itu meningkat maju dan terkenal, pihak francaisor
mengambil balik hak berniaga dan beroperasi sendiri. Tindakan pihak francaisor
sedemikian tentu sekali merugikan francaisi yang telah bertungkus lumus untuk
membangunkan perniagaannya.
Saya tidak dapat berterima kasih kepada perkhidmatan pembiayaan lemeridian yang cukup dan membiarkan orang tahu betapa saya bersyukur atas segala bantuan yang anda dan kakitangan pasukan anda telah menyediakan dan saya berharap untuk mengesyorkan rakan dan keluarga sekiranya mereka memerlukan nasihat atau bantuan kewangan @ 1,9% Kadar untuk Pinjaman Perniagaan .Via Hubungi:. lfdsloans@lemeridianfds.com / lfdsloans@outlook.com. WhatsApp ... + 19893943740. Teruskan kerja hebat.
ReplyDeleteTerima kasih, Busarakham.
Helo,
ReplyDeletenama saya Siti Aminah dari Indonesia, harap saya cadangkan semua orang di sini harus sangat berhati-hati, kerana terdapat banyak pemberi pinjaman pinjaman palsu di internet, tetapi mereka tetap menjadi syarikat pinjaman yang sebenarnya. Saya telah ditipu oleh 4 peminjam pinjaman yang berbeza, saya kehilangan banyak wang kerana saya mencari pinjaman dari syarikat mereka. Saya hampir mati dalam proses kerana ditangkap oleh orang kerana berhutang.
Saya hampir menyerah sehingga saya meminta nasihat seorang rakan yang memperkenalkan saya kepada pemberi pinjaman asal dan syarikat yang sangat dipercayai iaitu Ibu Alicia Radu yang mendapat pinjaman saya 800 juta rupiah Indonesia dalam waktu kurang dari 24 jam Tanpa tekanan dan kadar faedah rendah 2%. Saya sangat terkejut ketika memeriksa akaun bank saya dan mendapati jumlah pinjaman yang saya minta telah dipindahkan ke akaun bank saya tanpa berlengah-lengah atau kecewa, jadi saya berjanji bahawa saya akan berkongsi berita baik agar orang ramai dapat pinjaman dengan mudah tanpa tekanan daripada Ibu Alicia Radu
Saya ingin anda mempercayai Ibu Alicia Radu dengan sepenuh hati kerana dia sangat membantu dalam hidup saya dan kehidupan kewangan saya. Anda mesti menganggap diri anda sangat bertuah kerana berpeluang membaca kesaksian ini hari ini. Oleh itu, jika anda memerlukan pinjaman, hubungi ibu Alicia Radu melalui e-mel: (aliciaradu260@gmail.com)
Anda juga boleh menghubungi saya melalui e-mel saya: (sitiaminah6749@gmail.com) jika anda memerlukan maklumat mengenai bagaimana saya mendapat pinjaman saya dari Ibu Alicia Radu, anda bebas menghubungi saya dan saya dengan senang hati akan menjawab anda kerana anda juga boleh membantu yang lain setelah anda menerima pinjaman anda.
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
ReplyDeleteNegara: Indonesia
Nama: Siti Aminah
Alamat: Jakarta Barat
Nombor WhatsApp: +62 859-4202-5695
e-mel saya: sitiaminah6749@gmail.com
Sudah tiga tahun saya memberi kesaksian mengenai ibu Alicia Radu bagaimana dia menolong saya dan keluarga
nama saya Siti Aminah dari Indonesia, tolong saya cadangkan semua orang di sini harus sangat berhati-hati, kerana terdapat banyak pemberi pinjaman pinjaman palsu di internet, tetapi mereka tetap menjadi syarikat pinjaman yang sebenarnya. Saya telah ditipu oleh 4 peminjam pinjaman yang berbeza, saya kehilangan banyak wang kerana saya mencari pinjaman dari syarikat mereka. Saya hampir mati dalam proses kerana ditangkap oleh orang kerana berhutang.
Saya hampir menyerah sehingga saya meminta nasihat seorang rakan yang memperkenalkan saya kepada pemberi pinjaman asal dan syarikat yang sangat dipercayai iaitu Ibu Alicia Radu yang mendapat pinjaman saya 800 juta rupiah Indonesia dalam waktu kurang dari 24 jam Tanpa tekanan dan kadar faedah rendah 2%. Saya sangat terkejut ketika memeriksa akaun bank saya dan mendapati jumlah pinjaman yang saya minta telah dipindahkan ke akaun bank saya tanpa sebarang penangguhan atau kekecewaan, jadi saya berjanji bahawa saya akan berkongsi berita baik supaya orang dapat pinjaman dengan mudah tanpa tekanan daripada Ibu Alicia Radu
Saya mahu anda mempercayai Ibu Alicia Radu dengan sepenuh hati kerana dia sangat membantu dalam hidup saya dan kewangan saya. Anda mesti menganggap diri anda sangat bertuah kerana berpeluang membaca kesaksian ini hari ini. Oleh itu, jika anda memerlukan pinjaman, hubungi ibu Alicia Radu melalui e-mel: (aliciaradu260@gmail.com)
Anda juga boleh menghubungi saya melalui e-mel saya: (sitiaminah6749@gmail.com)
jika anda memerlukan maklumat mengenai bagaimana saya mendapat pinjaman saya dari Ibu Alicia Radu, anda bebas untuk menghubungi saya dan saya dengan senang hati akan menjawab anda kerana anda juga dapat menolong orang lain setelah anda menerima pinjaman anda.
Nombor WhatsApp Saya: +62 859-4202-5695
Anda juga boleh menghubungi saya melalui e-mel saya: (sitiaminah6749@gmail.com)
hubungi ibu Alicia Radu melalui e-mel: (aliciaradu260@gmail.com)
nama saya Redzuan Sarina Binti dari PULAU PINANG,
ReplyDeleteMALAYSIA. Saya ingin mengucapkan terima kasih kepada ibu Rossa kerana membantu saya mendapatkan pinjaman. selama tiga bulan, saya telah mencari pinjaman untuk melunaskan hutang, setiap orang yang saya temui ditipu dan mengambil wang saya sehingga akhirnya saya melihat kisah Cik Masitah Ayob dan alamat laman web syarikat yang dikongsinya. Syarikat itu kemudian memberi saya pinjaman sebanyak RM470,000 yang saya mohon. syarikat juga dapat membantu anda. kerana syarikat itu juga telah menolong beberapa rakan saya yang lain. Sekiranya anda memerlukan bantuan kewangan, sila hubungi syarikat ROSSA FINANCE melalui e-mel: Rossastanleyloancompany@gmail.com
Whats-app Syarikat Mother Rossa: +1 (914) 529-5708.
Syarikat itu tidak tahu bahawa saya melakukan ini dengan menyebarkan niat baik syarikat kepada saya, tetapi saya merasakan saya harus membagikannya kepada anda semua untuk membebaskan diri daripada penipu, berhati-hati dengan peniru dan hubungi syarikat pinjaman yang betul. Di bawah ini adalah kata-kata semangat bagi mereka yang mencari pemberi pinjaman swasta yang jujur dan jujur.
"jika anda memerlukan pinjaman untuk membayar kredit dan hutang? Adakah anda memerlukan kewangan untuk menubuhkan perniagaan anda sendiri? Adakah anda memerlukan pinjaman untuk menjalankan projek besar? Adakah anda memerlukan pinjaman kuliah? Adakah anda memerlukan dana untuk pelbagai tujuan lain?" ? Inilah e-mel saya untuk sebarang pertanyaan mengenai ibu rossa,
e-mel saya: redzuansarinabinti2020@gmail.com
E-mel ibu rossa: Rossastanleyloancompany@gmail.com
nombor telefon bimbit +601616345654
Terima kasih kerana membaca dan selamat maju jaya
Nama saya Azmi, saya ingin menggunakan media ini untuk memberi amaran kepada orang yang mencari pinjaman, mereka banyak penipu dan pinjaman pemberi pinjaman palsu di internet. Saya ingin berkongsi kesaksian saya tentang bagaimana ALLAH menolong saya dengan Ibu Alicia Radu setelah saya tertipu dengan 6 pinjaman pinjaman. Saya hampir putus harapan sehingga ALLAH menggunakan ROBBI dari saya untuk mendapatkan pinjaman saya sebanyak RM 10,000 dari ibu Alicia Radu dalam masa kurang dari 24 jam tanpa tekanan dan hanya dengan kadar faedah 2%.
ReplyDeleteSaya sangat terkejut ketika memeriksa baki akaun bank saya dan mendapati bahawa jumlah yang saya hantar dihantar terus ke akaun saya tanpa berlengah. Oleh itu, saya berjanji bahawa saya akan berkongsi berita baik agar orang ramai mendapat pinjaman mudah tanpa tekanan. Oleh itu, jika anda memerlukan pinjaman, hubungi emel Alicia Radu ibu: (aliciaradu260@gmail.com) dan dengan rahmat ALLAH Dia tidak akan mengecewakan anda dalam mendapatkan pinjaman.
dan anda masih boleh menghubungi ROBBI yang memperkenalkan saya kepada ibu Alicia Radu melalui e-mel: (robbi5868@gmail.com)
Anda juga boleh menghubungi saya melalui e-mel saya: (azmi88455@gmail.com) jika anda memerlukan maklumat mengenai bagaimana saya mendapat pinjaman saya dari Ibu Alicia Radu,
semoga ALLAH terus memberkati ibu Alicia Radu Dan adalah Keluarga
Negara: Indonesia
ReplyDeleteWhatsApp: +62 838-3669-4853
Alamat: Surabaya
email saya: nurbrayani750@gmail.com
nama saya Nurbrayani, saya ingin bersaksi tentang pekerjaan ALLAH yang baik dalam hidup saya, karena ekonomi yang buruk di beberapa negara. Apakah mereka mencari pinjaman di antara Anda? Jadi Anda harus sangat berhati-hati karena banyak pemberi pinjaman palsu ada di internet, tetapi mereka sangat asli dalam pemberi pinjaman palsu. Saya telah menjadi korban dari pemberi pinjaman 2 kredit yang curang, saya kehilangan banyak uang karena saya sedang mencari pinjaman dari perusahaan mereka. Saya hampir mati dalam proses karena saya ditangkap oleh orang-orang dari hutang saya sendiri, sebelum saya dibebaskan dari penjara dan teman saya menjelaskan situasi saya kemudian memperkenalkan saya kepada pemberi pinjaman pinjaman yang andal. Ny. Alicia Radu Saya mendapatkan pinjaman saya sebesar Rp350.000.000 dari Ny. Alicia Radu dengan sangat mudah dalam 24 jam yang saya lamar, jadi saya memutuskan untuk membagikan pekerjaan yang baik dari ALLAH melalui Bunda Alicia Radu dalam kehidupan keluarga saya.
Jadi, jika Anda membutuhkan pinjaman, hubungi ibu Alicia Radu melalui email: (aliciaradu260@gmail.com)
Anda juga dapat menghubungi saya melalui email saya di (nurbrayani750@gmail.com)
Nomor WhatsApp saya: +62 838-3669-4853
jika Anda memerlukan informasi tentang bagaimana saya mendapat pinjaman dari Ibu Alicia Radu
HALO
ReplyDeleteSaya ADAWIYAH YAHYA dari malaysia saya tinggal di kota temerloh pahang. Saya tidak pernah tahu itu benar-benar mungkin untuk mendapatkan pinjaman dari pinjaman online atau pemberi pinjaman. Saya sekarat dalam hutang dengan banyak tagihan untuk membayar ketiga anak saya dan skor kredit saya juga sangat rendah. Jadi, saya baru saja online untuk mengetahui lebih banyak tentang cara mendekati bank atau mengambil pinjaman hari bayaran dengan nilai kredit rendah. Kemudian saya menemukan banyak artikel dan artikel di berbagai situs tentang bagaimana KARINA ELENA ROLAND LOAN COMPANY membantu orang, perusahaan dan organisasi dengan suku bunga pinjaman @ 2%. Dengan pengetahuan yang saya dapat secara online, saya menghubungi PERUSAHAAN PINJAMAN KARINA ELENA ROLAND melalui email: (karinarolandloancompany@gmail.com), saya menjelaskan diri saya. Saya mengajukan pinjaman $ 60.000 tetapi dia menyetujui $ 50.000 dan itu adalah $ 50.000 yang saya terima di rekening bank saya. Proses transaksi sangat mudah dan cepat. dan juga mengkonfirmasi Identitas saya dan untuk memastikan keamanan dana. Saya merekomendasikan perusahaan ini kepada semua orang. Jangan mati dalam utang sebelum Anda mencari bantuan. Tulis surat ke PERUSAHAAN LOAN KARINA ELENA ROLAND sekarang Email (karinarolandloancompany@gmail.com atau whatsapp +1 (585) 708-3478, untuk informasi lebih lanjut Anda juga dapat menghubungi saya melalui email adawiyayahya63@gmail.com
Saya Suryanto dari Indonesia di Kota Palu, saya mencurahkan waktu saya di sini karena janji yang saya berikan kepada LADY ESTHER PATRICK yang kebetulan adalah Tuhan yang mengirim pemberi pinjaman online dan saya berdoa kepada TUHAN untuk dapat melihat posisi saya hari ini.
ReplyDeleteBeberapa bulan yang lalu saya melihat komentar yang diposting oleh seorang wanita bernama Nurul Yudianto dan bagaimana dia telah scammed meminta pinjaman online, menurut dia sebelum ALLAH mengarahkannya ke tangan Mrs. ESTHER PATRICK. (ESTHERPATRICK83@GMAIL.COM)
Saya memutuskan untuk menghubungi NURUL YUDIANTO untuk memastikan apakah itu benar dan untuk membimbing saya tentang cara mendapatkan pinjaman dari LADY ESTHER PATRICK, dia mengatakan kepada saya untuk menghubungi Lady. Saya bersikeras bahwa dia harus memberi tahu saya proses dan kriteria yang dia katakan sangat mudah. dari Mrs. ESTHER, yang perlu saya lakukan adalah menghubunginya, mengisi formulir untuk mengirim pengembalian, mengirim saya scan kartu identitas saya, kemudian mendaftar dengan perusahaan setelah itu saya akan mendapatkan pinjaman saya. . Lalu saya bertanya kepadanya bagaimana Anda mendapatkan pinjaman Anda? Dia menjawab bahwa hanya itu yang dia lakukan, yang sangat mengejutkan.
Saya menghubungi Mrs ESTHER PATRICK dan saya mengikuti instruksi dengan hati-hati untuk saya, saya memenuhi persyaratan mereka dan pinjaman saya disetujui dengan sukses tetapi sebelum pinjaman dipindahkan ke akun saya, saya diminta membuat janji untuk membagikan kabar baik tentang Mrs. ESTHER PATRICK dan itulah mengapa Anda melihat posting ini hari ini untuk kejutan terbesar saya, saya menerima peringatan Rp350.000.000. jadi saya menyarankan semua orang yang mencari sumber tepercaya untuk mendapatkan pinjaman untuk menghubungi Mrs. ESTHER PATRICK melalui email: (estherpatrick83@gmail.com) untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin, Anda juga dapat menghubungi saya di Email saya: (suryantosuryanto524@gmail.com)
Negara: Indonesia
ReplyDeleteWhatsApp: +62 838-3669-4853
Alamat: Surabaya
email saya: nurbrayani750@gmail.com
nama saya Nurbrayani, saya ingin bersaksi tentang pekerjaan ALLAH yang baik dalam hidup saya, karena ekonomi yang buruk di beberapa negara. Apakah mereka mencari pinjaman di antara Anda? Jadi Anda harus sangat berhati-hati karena banyak pemberi pinjaman palsu ada di internet, tetapi mereka sangat asli dalam pemberi pinjaman palsu. Saya telah menjadi korban dari pemberi pinjaman 2 kredit yang curang, saya kehilangan banyak uang karena saya sedang mencari pinjaman dari perusahaan mereka. Saya hampir mati dalam proses karena saya ditangkap oleh orang-orang dari hutang saya sendiri, sebelum saya dibebaskan dari penjara dan teman saya menjelaskan situasi saya kemudian memperkenalkan saya kepada pemberi pinjaman pinjaman yang andal. Ny. Alicia Radu Saya mendapatkan pinjaman saya sebesar Rp350.000.000 dari Ny. Alicia Radu dengan sangat mudah dalam 24 jam yang saya lamar, jadi saya memutuskan untuk membagikan pekerjaan yang baik dari ALLAH melalui Bunda Alicia Radu dalam kehidupan keluarga saya.
Jadi, jika Anda membutuhkan pinjaman, hubungi ibu Alicia Radu melalui email: (aliciaradu260@gmail.com)
Anda juga dapat menghubungi saya melalui email saya di (nurbrayani750@gmail.com)
Nomor WhatsApp saya: +62 838-3669-4853
jika Anda memerlukan informasi tentang bagaimana saya mendapat pinjaman dari Ibu Alicia Radu
Apakah Anda sedang mencari pinjaman? Atau apakah Anda menolak pinjaman oleh bank atau lembaga keuangan karena satu atau beberapa alasan? Anda memiliki tempat yang tepat untuk solusi pinjaman Anda di sini! Anthony Yuliana Lenders memberikan pinjaman kepada perusahaan dan perorangan dengan bunga rendah dan terjangkau sebesar 1%. Silakan hubungi kami melalui email hari ini melalui (anthony.yulianalenders@gmail.com) nomor whatsapp +13234026088
ReplyDeletesaudara-saudara
ReplyDeleteSaya di sini untuk bersaksi tentang kebaikan Allah dalam hidup saya dan bagaimana saya diselamatkan dari tekanan finansial karena bisnis saya sedang menurun dan keluarga saya dalam keadaan sulit sehingga kami bahkan tidak dapat membayar uang sekolah untuk anak-anak, karena kepahitan mengambil alih hatiku
Suami saya juga menggagalkan karena kami menjalankan bisnis keluarga di (Surabaya, Jawa Timur) dimana kami jadi bingung suami saya mencoba untuk mendapatkan pinjaman dari bank dia menolak pinjaman jadi dia online mencari pinjaman karena dia ditipu oleh sone imposters online yang menjanjikan kepadanya pinjaman dan mengatakan harus membayar biaya untuk mendapatkan pinjaman sehingga husbank saya meminjam uang dari teman-temannya untuk membayar biaya maka mereka meminta biaya lagi dengan beberapa alasan dia harus pergi dan meminjam dari saudaranya di (Bekasi) untuk memastikan dia mendapatkan pinjaman setidaknya untuk biaya kebutuhan keluarga dan setelah dia membuat biaya, dia diminta untuk membayar lagi dengan alasan tertentu, hal ini membuat keluarga kelaparan meningkat sehingga kami harus mengumpulkan makanan dari tetangga dekat kami. dan selama berbulan-bulan kami menderita dan bisnis ditutup untuk sementara waktu
Jadi satu sore yang setia sekitar pukul 14:00 tetangga dekat ini menelepon saya dan mengatakan bahwa dia akan mendapatkan pinjaman dari perusahaan pinjaman secara online sehingga jika dia mendapatkan pinjaman, dia akan mengenalkan saya ke perusahaan tersebut sehingga kami pergi ke ATM bersama-sama dan Memeriksa pinjaman itu tidak ada sehingga kami menunggu sekitar 30 menit kemudian kami mendapat peringatan di teleponnya dari banknya bahwa dia telah menerima uang di akunnya sehingga kami memeriksa saldo rekeningnya dan lihatlah 300 juta kepadanya sebagai pinjaman
Segera saya berteriak di depan umum sambil menangis dan pada saat itu yang bisa saya pikirkan adalah jika saya dengan jumlah seperti itu, masalah saya berakhir, jadi kami pulang ke rumah saya tidak memberi tahu suami saya, dari 1 juta dia memberi saya saya membeli beberapa bahan makanan di rumah dan berlangganan dan tetangga saya dan saya meminta pinjaman kepada perusahaan karena dia memberi saya pedoman sehingga kami mengikuti prosesnya karena prosesnya sama sehingga setelah semua prosesnya, rekan-rekan saya diberi pinjaman oleh saya
ONE BILLION RISING FUND (onebillionrisingfund@gmail.com)
Anda juga bisa mendaftar sekarang dan menyelesaikan masalah keuangan Anda
Saya berbagi cerita ini karena saya tahu bahwa begitu banyak orang di luar sana memerlukan bantuan keuangan dan perusahaan akan membantu Anda
Gmail saya adalah
.(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ). .(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ).
`’•.¸(` ‘•. ¸* ¸.•’´)¸.•’´)..«´ ONE BILLRISINGFUND¨`».(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ )..(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ).(onebillionrisingfund@gmail.com) .(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ). ..(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ )...(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ). .(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ).
Perusahaan Alamat Email:::onebillionrisingfund@gmail.com
Nama Perusahaan :: ONE BILLION RISING FUND
Jumlah Pinjaman ::: Rp.480.000.000.00 IDRPerusahaan
Perusahaan WHATSAPP: +1 267 526 5352
Nama Saya ::::: EFENDI QUEEN LISA
Email Saya::::efendiqueenlisa@gmail.com
Negara :::: Indonesia
Perusahaan Terpercaya
TARIMA KASIH
saudara-saudara
ReplyDeleteSaya di sini untuk bersaksi tentang kebaikan Allah dalam hidup saya dan bagaimana saya diselamatkan dari tekanan finansial karena bisnis saya sedang menurun dan keluarga saya dalam keadaan sulit sehingga kami bahkan tidak dapat membayar uang sekolah untuk anak-anak, karena kepahitan mengambil alih hatiku
Suami saya juga menggagalkan karena kami menjalankan bisnis keluarga di (Surabaya, Jawa Timur) dimana kami jadi bingung suami saya mencoba untuk mendapatkan pinjaman dari bank dia menolak pinjaman jadi dia online mencari pinjaman karena dia ditipu oleh sone imposters online yang menjanjikan kepadanya pinjaman dan mengatakan harus membayar biaya untuk mendapatkan pinjaman sehingga husbank saya meminjam uang dari teman-temannya untuk membayar biaya maka mereka meminta biaya lagi dengan beberapa alasan dia harus pergi dan meminjam dari saudaranya di (Bekasi) untuk memastikan dia mendapatkan pinjaman setidaknya untuk biaya kebutuhan keluarga dan setelah dia membuat biaya, dia diminta untuk membayar lagi dengan alasan tertentu, hal ini membuat keluarga kelaparan meningkat sehingga kami harus mengumpulkan makanan dari tetangga dekat kami. dan selama berbulan-bulan kami menderita dan bisnis ditutup untuk sementara waktu
Jadi satu sore yang setia sekitar pukul 14:00 tetangga dekat ini menelepon saya dan mengatakan bahwa dia akan mendapatkan pinjaman dari perusahaan pinjaman secara online sehingga jika dia mendapatkan pinjaman, dia akan mengenalkan saya ke perusahaan tersebut sehingga kami pergi ke ATM bersama-sama dan Memeriksa pinjaman itu tidak ada sehingga kami menunggu sekitar 30 menit kemudian kami mendapat peringatan di teleponnya dari banknya bahwa dia telah menerima uang di akunnya sehingga kami memeriksa saldo rekeningnya dan lihatlah 300 juta kepadanya sebagai pinjaman
Segera saya berteriak di depan umum sambil menangis dan pada saat itu yang bisa saya pikirkan adalah jika saya dengan jumlah seperti itu, masalah saya berakhir, jadi kami pulang ke rumah saya tidak memberi tahu suami saya, dari 1 juta dia memberi saya saya membeli beberapa bahan makanan di rumah dan berlangganan dan tetangga saya dan saya meminta pinjaman kepada perusahaan karena dia memberi saya pedoman sehingga kami mengikuti prosesnya karena prosesnya sama sehingga setelah semua prosesnya, rekan-rekan saya diberi pinjaman oleh saya
ONE BILLION RISING FUND (onebillionrisingfund@gmail.com)
Anda juga bisa mendaftar sekarang dan menyelesaikan masalah keuangan Anda
Saya berbagi cerita ini karena saya tahu bahwa begitu banyak orang di luar sana memerlukan bantuan keuangan dan perusahaan akan membantu Anda
Gmail saya adalah
.(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ). .(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ).
`’•.¸(` ‘•. ¸* ¸.•’´)¸.•’´)..«´ ONE BILLRISINGFUND¨`».(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ )..(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ).(onebillionrisingfund@gmail.com) .(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ). ..(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ )...(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ). .(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ).
Perusahaan Alamat Email:::onebillionrisingfund@gmail.com
Nama Perusahaan :: ONE BILLION RISING FUND
Jumlah Pinjaman ::: Rp.480.000.000.00 IDRPerusahaan
Perusahaan WHATSAPP: +1 267 526 5352
Nama Saya ::::: EFENDI QUEEN LISA
Email Saya::::efendiqueenlisa@gmail.com
Negara :::: Indonesia
Perusahaan Terpercaya
TARIMA KASIH
Halo, saya FIGUEIREDO DE OLIVEIRA LUCIANO, saat ini tinggal di kota Bristol, di sini di Inggris. Saya seorang duda saat ini dengan Empat anak dan saya terjebak dalam situasi keuangan pada Mei 2019 dan saya perlu membiayai kembali dan membayar tagihan saya. Saya mencoba mencari pinjaman dari bank dan berbagai firma pinjaman baik swasta maupun korporasi tetapi tidak pernah berhasil, dan kebanyakan bank menolak kredit saya. Tetapi seperti yang Tuhan inginkan, saya diperkenalkan kepada seorang wanita Tuhan seorang pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang memberi saya pinjaman $ 150,000.00 USD dan hari ini saya adalah pemilik bisnis dan anak-anak saya baik-baik saja saat ini, jika Anda harus menghubungi perusahaan mana pun dengan referensi untuk mendapatkan pinjaman tanpa agunan, tidak ada pemeriksaan kredit, tidak ada penandatanganan hanya dengan tingkat bunga 3% dan rencana dan jadwal pembayaran yang lebih baik, silakan hubungi Ibu Rossa Stanley (rossastanleyloancompany@gmail.com). Dia tidak tahu bahwa saya melakukan ini tetapi saya sangat bahagia sekarang dan saya memutuskan untuk memberi tahu orang-orang lebih banyak tentang dia dan juga saya ingin Tuhan memberkatinya lebih banyak. Anda dapat menghubunginya melalui ini
ReplyDeleteemail- rossastanleyloancompany@gmail.com
untuk pertanyaan apa pun, kontak saya adalah WhatSapp + (44) -7537-1690-15
email pribadi saya- figueiredoluciano2020@gmail.com
figueiredoluciano10@yahoo.com
Halo, saya FIGUEIREDO DE OLIVEIRA LUCIANO, saat ini tinggal di kota Bristol, di sini di Inggris. Saya seorang duda saat ini dengan Empat anak dan saya terjebak dalam situasi keuangan pada Mei 2019 dan saya perlu membiayai kembali dan membayar tagihan saya. Saya mencoba mencari pinjaman dari bank dan berbagai firma pinjaman baik swasta maupun korporasi tetapi tidak pernah berhasil, dan kebanyakan bank menolak kredit saya. Tetapi seperti yang Tuhan inginkan, saya diperkenalkan kepada seorang wanita Tuhan seorang pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang memberi saya pinjaman $ 150,000.00 USD dan hari ini saya adalah pemilik bisnis dan anak-anak saya baik-baik saja saat ini, jika Anda harus menghubungi perusahaan mana pun dengan referensi untuk mendapatkan pinjaman tanpa agunan, tidak ada pemeriksaan kredit, tidak ada penandatanganan hanya dengan tingkat bunga 3% dan rencana dan jadwal pembayaran yang lebih baik, silakan hubungi Ibu Rossa Stanley (rossastanleyloancompany@gmail.com). Dia tidak tahu bahwa saya melakukan ini tetapi saya sangat bahagia sekarang dan saya memutuskan untuk memberi tahu orang-orang lebih banyak tentang dia dan juga saya ingin Tuhan memberkatinya lebih banyak. Anda dapat menghubunginya melalui ini
ReplyDeleteemail- rossastanleyloancompany@gmail.com
untuk pertanyaan apa pun, kontak saya adalah WhatSapp + (44) -7537-1690-15
email pribadi saya- figueiredoluciano2020@gmail.com
figueiredoluciano10@yahoo.com
Apakah Anda membutuhkan pinjaman yang sah, jujur, bereputasi dan mendesak? Pencarian Anda untuk pinjaman yang sah berakhir di sini hari ini karena kami di sini untuk memenuhi kebutuhan keuangan Anda.Jika Anda telah ditolak pinjaman oleh bank atau lembaga keuangan karena alasan apapun jangan khawatir lagi tentang masalah keuangan Anda karena kami adalah solusi untuk kemalangan keuangan Anda.Kami telah memberikan Miliaran (mata uang yang berbeda) dalam pinjaman bisnis kepada lebih dari 32.000 pemilik bisnis.Kami menggunakan teknologi risiko yang kami tunjuk sendiri untuk memberi Anda pinjaman bisnis yang tepat sehingga Anda dapat tumbuh urusanmu. kami menawarkan pinjaman segala jenis dengan tingkat bunga rendah dan juga jangka waktu untuk melunasi pinjaman Apakah Anda memiliki kredit macet? Apakah Anda butuh uang untuk membayar tagihan? atau Anda merasa perlu memulai bisnis baru? Apakah Anda memiliki proyek yang belum selesai karena pendanaan yang buruk? Apakah Anda memerlukan uang untuk berinvestasi dalam spesialisasi apa pun yang akan menguntungkan Anda?ISLAMIC REFINANCING LOAN COMPANY
ReplyDeletetujuannya adalah untuk memberikan layanan keuangan profesional yang sangat baik e_mail: [islamicrefinancing@gmail.com]
WhatsApp:+15716666386
Hari yang baik untuk semua warga negara Indonesia, nama saya Nurul Yudianto, tolong, saya ingin berbagi kesaksian hidup saya yang sebenarnya di sini di platform ini sehingga semua warga negara Indonesia berhati-hati dengan pemberi pinjaman pinjaman di internet
ReplyDeleteSetelah beberapa waktu berusaha mendapatkan pinjaman dari lembaga keuangan, dan terus ditolak, saya memutuskan untuk mengajukan pinjaman secara online tetapi saya curang dan kehilangan Rp18,7 juta, kepada seorang wanita di saudi arabia dan Nigeria.
Saya menjadi sangat putus asa dalam mendapatkan pinjaman, jadi saya berdiskusi dengan teman saya Nyonya Rika Nadia (rikanadia6@gmail.com) yang kemudian memperkenalkan saya kepada Lady Esther, manajer Cabang dari Access Loan Firm, sehingga teman saya meminta saya untuk mendaftar dari LADY ESTHER, jadi saya Menjerit dituangkan dan dihubungi LADY ESTHER. melalui email: (estherpatrick83@gmail.com)
Saya mengajukan pinjaman sebesar Rp250 juta dengan suku bunga 2%, sehingga pinjaman disetujui dengan mudah tanpa tekanan dan semua persiapan dilakukan dengan transfer kredit, karena tidak memerlukan jaminan dan jaminan untuk pengalihan pinjaman, saya diberitahu untuk mendapatkan sertifikat perjanjian lisensi untuk mentransfer kredit saya dan dalam waktu kurang dari satu setengah jam uang pinjaman telah dimasukkan ke dalam rekening bank saya.
Saya pikir itu adalah lelucon sampai saya menerima panggilan dari bank saya bahwa akun saya telah dikreditkan dengan jumlah Rp250 juta. Saya sangat senang bahwa akhirnya Tuhan telah menjawab doa-doa saya dengan buku pinjaman dengan pinjaman asli saya, yang telah memberi saya keinginan hati saya.
Semoga Tuhan memberkati LADY ESTHER untuk mewujudkan kehidupan yang adil bagi saya, jadi saya menyarankan siapa pun yang tertarik untuk mendapatkan pinjaman untuk menghubungi Mrs. LADY ESTHER melalui email: (estherpatrick83@gmail.com) atas pinjaman Anda
Akhirnya saya ingin berterima kasih kepada Anda semua karena meluangkan waktu untuk membaca kesaksian hidup saya yang sebenarnya tentang kesuksesan saya dan saya berdoa kepada Tuhan untuk melakukan kehendak-Nya dalam hidup Anda. Anda dapat menghubungi saya untuk informasi lebih lanjut melalui email saya: (nurulyudianto2@gmail.com) Salam
Hai semua
ReplyDeleteNama saya FRADESY RIRITIA, saya berasal dari indonesia, saya ingin menggunakan media ini untuk memberitahu anda semua kebenaran, setiap orang yang anda lihat pada catatan mereka di blog dan laman web ini adalah pencuri (SCAMMERS), saya telah menjadi mangsa cerita mereka dan mereka telah merosakkan hidup saya.
Saya tidak berada di sini untuk memberitahu anda kisah bagaimana saya ditipu dan bagaimana saya kehilangan banyak wang kepada mereka.
Saya di sini untuk memberitahu anda SYARIKAT PINJAMAN sebenar dan sahajalah yang ALLAH hantar untuk mengubah hidup saya, mereka adalah SEMUA PINJAMAN GRANT GLOBAL, mereka adalah satu-satunya syarikat pinjaman tulen yang diiktiraf dan dibiayai oleh WORLD BANK.
Mereka adalah satu-satunya syarikat pinjaman tulen, mereka mempunyai syarat dan syarat pinjaman yang cukup besar, untuk menutup semua pinjaman mereka adalah berpatutan dan cepat dilupuskan tidak seperti syarikat palsu lain yang anda lihat di sini dalam talian yang akan mengambil wang anda tanpa mengeluarkan pinjaman anda,
Tolong jangan tertipu oleh saksi yang mempunyai nombor dan whatsapp indonesia, mereka semua penipu, bagaimana syarikat individu boleh memberi pinjaman ?, itu harus menjadi pertanyaan pertama anda.
Rakan-rakan saya di Asia, saya mohon agar anda mendengarkan saya ketika saya bersumpah kepada anda dengan nama Allah, bahawa saya mengatakan kepada anda semua kebenaran, Syarikat ALL GLOBAL GRANT LOAN, satu-satunya syarikat yang boleh dipercayai dan mereka akan memastikan anda menerima pinjaman anda setelah anda menyelesaikan proses pinjaman seperti yang diperlukan.
Mengapa anda tidak menjadi antara berita baik ini dengan menghubungi mereka segera jika anda SANGAT MENARIK untuk meninggalkan perjuangan kewangan anda dan meningkatkan tahap kehidupan anda, berikut adalah EMAIL allglobalgrantloan@gmail.com.
Anda bebas menghubungi saya di EMAIL fradesyriritia12@gmail.com saya untuk maklumat lebih lanjut, saya dengan senang hati akan mendengar anda berkongsi kisah kebahagiaan anda sendiri.
Terima kasih semua, dan semoga ALLAH memberkati SEMUA PINJAMAN PEMBERIAN GLOBAL kerana memberi saya kegembiraan baru ini.
NAMA Syarikat: SEMUA PINJAMAN GRANT GLOBAL
EMAIL Syarikat:allglobalgrantloan@gmail.com
Whatsapp Syarikat: +1 (301) 971-4445
E-mel Saya: fradesyriritia12@gmail.com
Nama Perusahaan::"":":":"ONE BILLION RISING FUND
ReplyDeleteGmail Perusahaan:":":":":"::"onebillionrisingfund@gmail.com
Selamat siang
Namaku Nyonya Ahmed Neni dan saya berbicara sebagai salah satu orang paling bahagia di dunia saat ini dan saya mengatakan kepada diri sendiri bahwa pemberi pinjaman yang menyelamatkan keluarga saya dari situasi buruk kami, saya akan menceritakan namanya kepada dunia dan saya sangat bahagia dengan katakan bahwa keluarga saya kembali untuk selamanya karenaa saya membutuhkan pinjaman sebesar Rp150.000.000.00 untuk memulai hidup saya sejak saya adalah satu ibu dengan 3 anak dan dunia sepertinya sedang bergantung pada saya saat saya mencoba untuk mendapatkan pinjaman Dari bank dan online bank menolak saya pinjaman mereka mengatakan bahwa penghasilan saya rendah dan saya tidak memiliki jaminan untuk pinjaman jadi saya pergi online dan hal-hal menjadi lebih sulit karena mereka merobek uang saya dari saya dengan janji manis untuk membantu saya sampai saya bertemu dengan ALLAH mengirim pinjaman pinjaman yang mengubah hidup saya dan keluarga saya, ONE BILLION RISING FUND dimana Juruselamat ALLAH dikirim untuk menyelamatkan keluarga saya dan pada awalnya saya pikir ini tidak akan mungkin terjadi karena pengalaman masa lalu saya dan janji palsu tapi untuk mengejutkan saya, saya menerima pinjaman saya sebesar Rp150.000.000.00 dan saya akan menyarankan siapa saja yang benar-benar membutuhkan pinjaman untuk menghubungi perusahaan tersebut, melalui email di: """""""(((((onebillionrisingfund@gmail.com))))))))"""""""karena mereka adalah pemberi pinjaman yang paling pengertian dan baik hati. Jika Anda melihat bagaimana memastikan pinjaman atau bagaimana mendapatkan pinjaman asli, perusahaan dapat membantu Anda. "
BBM: D8E814FC
Sebagai penerima manfaat dari perusahaan saya adalah bukti hidup dari kerja baik perusahaan dan saya meyakinkan Anda bahwa Anda akan mendapatkan formulir pinjaman ONE BILLION RISING FUND. cukup hubungi mereka dan ikuti proses pemberian pinjaman yang mudah
Anda dapat menghubungi saya Ahmed Neni pada informasi lebih lanjut ((ahmedneni48@gmail.com))
Allahu akbar
Anda dapat menghubungi saya Ahmed Neni pada informasi lebih lanjut ((ahmedneni48@gmail.com))
Allahu akbar
Nama saya Suyono Ratha, saya ingin menggunakan media ini untuk menasihati semua orang agar berhati-hati mendapatkan pinjaman Internet kerana banyak peminjam internet di sini semua penipu dan mereka hanya cerita untuk menipu wang anda, saya meminta pinjaman Rp750, 000,000, 00 dari seorang wanita di Turki dan saya memperoleh Rp25.000.000 tanpa mendapat pinjaman,
ReplyDeletePada 12 Januari 2020, rakan saya KABU-LAYU di tempat kerja saya memerlukan saya pinjaman dari ACCESS LOAN FIRM dan dia akhirnya Menerima pinjaman. Saya tidak pernah mempercayainya sehingga saya pergi bersamanya ke bank untuk mengesahkannya dan saya kagum kerana saya sangat banyak wang hanya untuk mendapatkan pinjaman untuk keluarga saya.
Semoga Tuhan memberkati Puan MARIA ALEXANDER atas apa yang telah dilakukannya kepada saya dan keluarga, saya memerlukan rakan-rakan saya untuk memaklumkan saya kepada seorang ibu yang baik.MARIA ALEXANDER, ACCESS LOAN FIRM, semoga dia memerlukan dan saya meminta pinjaman sebanyak Rp750,000,000, 00
Saya memerlukan terma dan syarat pinjaman syarikat dan permohonan pinjaman saya diluluskan untuk saya tanpa tekanan dan kesukaran.
Akhirnya, saya mendapat pinjaman di akaun bank saya dan saya meminta rakan saya KABU-LAYU untuk menerima pinjaman dan saya juga menyediakan banyak orang kepada Puan MARIA ALEXANDER ibu yang baik berharap mereka juga mendapat pinjaman mereka tanpa berlengah ..
Saya mahu anda yang membaca kesaksian saya menghubungi ibu yang baik, anda memerlukan pinjaman dan anda juga akan memberikan bukti ibu yang baik.
jadi saya menggunakan cara ini untuk setiap orang Indonesia dan orang lain yang sesuai yang membaca kesaksian saya dan dia memerlukan pinjaman untuk dihubungi
Puan MARIA ALEXANDER melalui EMAIL: (mariaalexander818@gmail.com) (Whatsapp: +1 (254) 276-8402
Anda masih boleh menghubungi saya memerlukan lebih banyak maklumat melalui EMAIL: suyonoratha@gmail.com
Anda juga boleh menghubungi rakan saya KABU-LAYU melalui EMAILnya: kabulayu18@gmail.com
terima kasih sekali lagi kerana membaca kesaksian saya, dan semoga Tuhan terus memberkati kita dan memberi kita kehidupan dan kesejahteraan.
Salam untuk kalian semua. Nama saya Agus Santoso, saya ingin menggunakan media ini untuk mengingatkan para pencari pinjaman agar berhati-hati, karena banyak sekali penipuan di mana-mana, mereka akan mengirimkan dokumen perjanjian palsu kepada Anda dan berjanji ini dan itu, para penganggur, saya sarankan Anda semua memiliki untuk berhati-hati
ReplyDeleteBeberapa bulan yang lalu, saya mengalami kesulitan keuangan dan sangat membutuhkan pinjaman untuk mendapatkan kembali bisnis saya, saya mengajukan pinjaman 250 juta. Saya tertipu oleh beberapa pemberi pinjaman online. Saya mengalami lebih banyak kesulitan keuangan karena saya meminjam untuk membayar sebagian biaya setelah menghabiskan dana saya. Saya hampir kehilangan harapan sampai ALLAH menggunakan teman saya untuk merujuk saya ke pemberi pinjaman yang sangat andal bernama Helen Wilson, seorang ibu yang luar biasa, yang meminjamkan saya pinjaman 250 juta tanpa jaminan dalam waktu 24 jam tanpa tekanan pada tingkat bunga 2%.
Saya terkejut ketika saya memeriksa saldo rekening bank saya dan menemukan bahwa jumlah yang saya ajukan telah dicairkan langsung ke rekening bank saya tanpa penundaan.
Karena saya berjanji akan membagikan kabar baik agar masyarakat bisa mendapatkan pinjaman dengan mudah tanpa stres. Jadi jika Anda membutuhkan pinjaman, silakan hubungi ibu yang baik melalui email: helenwilson719@gmail.com
dan dengan rahmat Allah dia tidak akan mengecewakan. jika Anda mematuhi perintah-perintahnya.
Anda juga dapat menghubungi saya di email saya: agsantoso576@gmail.com
dan teman saya yang memperkenalkan saya dan bercerita tentang Bu Helen Wilson, dia juga mendapat pinjaman baru dari Bu Helen Wilson, Anda juga dapat menghubungi dia melalui email: (wahyusaptohandoko256@gmail.com) sekarang,
Yang akan saya lakukan adalah berusaha memenuhi pembayaran pinjaman bulanan saya. Anda masih bisa mengobrol, ibu yang baik, Nomor WhatsApp; +1-585-326-2165
mohon bijak dan semoga Allah membimbing kita semua
Nama saya Agus Santoso
Pinjaman saya 250 juta
KEUANGAN WEMA
email: helenwilson719@gmail.com
WA: +1-585-326-2165
Waalaikumsalam Warahmatullahi Wabarakatuh
Saya ingin mengucapkan terima kasih kepada Encik Dalton daripada pinjaman berlian kerana memberi saya pinjaman bernilai 43000 euro. Saya telah ditipu beberapa percubaan untuk mendapatkan pinjaman. sehingga saya maksudkan Dalton yang memberi saya pinjaman. jika anda memerlukan pinjaman yang sah hari ini elakkan ditipu dan hubungi pinjaman berlian melalui e-mel: diamondloans24@yahoo.com
ReplyDeleteHalo semuanya, tolong, saya segera ingin menggunakan media ini untuk berkongsi kesaksian saya tentang bagaimana Tuhan mengarahkan saya kepada pemberi pinjaman kredit sekarang yang benar-benar mengubah hidup saya daripada kemiskinan menjadi wanita kaya dan hidup yang sihat tanpa tekanan dan kesulitan kewangan,
ReplyDeleteSetelah berbulan-bulan mencuba mendapatkan pinjaman di internet dan saya telah ditipu daripada 400 juta saya menjadi sangat putus asa dalam mendapatkan pinjaman daripada pinjaman online yang sah secara kredit dan tidak akan menambah rasa sakit saya, jadi saya memutuskan untuk beralih ke teman saya untuk meminta saran tentang cara mendapatkan pinjaman dalam talian, kami membicarakannya dan kesimpulannya adalah tentang seorang wanita bernama Ibu Maria yang merupakan CEO Maria Loan. Perusahaan
Saya memohon pinjaman dengan jumlah (900 juta) dengan tingkat bunga rendah 2%, jadi pinjaman yang disetujui mudah tanpa tekanan dan semua persiapan dilakukan dengan pemindahan kredit, kerana tidak memerlukan jaminan untuk pemindahan pinjaman, saya hanya diberitahu untuk mendapatkan sijil perjanjian lesen mereka untuk pemindahan kredit saya dan dalam masa kurang daripada dua jam wang pinjaman telah disetorkan ke akaun bank saya.
Saya fikir itu lelucon sampai saya menerima telefon daripada bank saya bahawa akaun saya telah dikreditkan dengan jumlah 900 juta. Saya sangat senang akhirnya Tuhan menjawab doa saya dengan memerintahkan pemberi pinjaman saya dengan kredit saya yang sebenarnya, yang boleh memberikan keinginan hati saya.
Terima kasih banyak kepada Ibu Maria kerana membuat hidup saya adil, jadi saya menyarankan siapa pun yang berminat untuk mendapatkan pinjaman untuk menghubungi Ibu Maria melalui E-mail ( mariaalexander818@gmail.com ) ATAU whatsapp: +1 (254) 276 -8402. untuk maklumat lebih lanjut tentang cara mendapatkan pinjaman anda,
E-mel ( mariaalexander818@gmail.com ) ATAU whatsapp: +1 (254) 276-8402.
Jadi, terima kasih banyak telah meluangkan waktu Anda untuk membaca tentang kejayaan saya dan saya berdoa agar Tuhan melakukan kehendak-Nya dalam hidup Anda. Nama saya kabu lay, anda boleh menghubungi saya untuk rujukan lebih lanjut melalui email saya: ( kabulayu18@gmail.com )
Terima kasih semua.
Halo semuanya, tolong, saya ingin segera menggunakan media ini untuk membagikan kesaksian saya tentang bagaimana Tuhan mengarahkan saya kepada pemberi pinjaman kredit yang benar-benar mengubah hidup saya dari kemiskinan menjadi wanita kaya dan sekarang saya memiliki hidup yang sehat tanpa stres dan kesulitan keuangan,
ReplyDeleteSetelah berbulan-bulan mencoba mendapatkan pinjaman di internet dan saya telah ditipu dari 400 juta saya menjadi sangat putus asa dalam mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman online yang sah secara kredit dan tidak akan menambah rasa sakit saya, jadi saya memutuskan untuk beralih ke teman saya untuk meminta saran tentang cara mendapatkan pinjaman online, kami membicarakannya dan kesimpulannya adalah tentang seorang wanita bernama Ibu Maria yang merupakan CEO Maria Loan. Perusahaan
Saya mengajukan pinjaman dengan jumlah (900 juta) dengan tingkat bunga rendah 2%, sehingga pinjaman yang disetujui mudah tanpa stres dan semua persiapan dilakukan dengan transfer kredit, karena tidak memerlukan jaminan untuk transfer pinjaman, saya hanya diberitahu untuk mendapatkan sertifikat perjanjian lisensi mereka untuk mentransfer kredit saya dan dalam waktu kurang dari dua jam uang pinjaman telah disetorkan ke rekening bank saya.
Saya pikir itu lelucon sampai saya menerima telepon dari bank saya bahwa akun saya telah dikreditkan dengan jumlah 900 juta. Saya sangat senang akhirnya Tuhan menjawab doa-doa saya dengan memerintahkan pemberi pinjaman saya dengan kredit saya yang sebenarnya, yang dapat memberikan keinginan hati saya.
Terima kasih banyak kepada Ibu Maria karena membuat hidup saya adil, jadi saya menyarankan siapa pun yang tertarik untuk mendapatkan pinjaman untuk menghubungi Ibu Maria baik melalui E-mail ( mariaalexander818@gmail.com ) ATAU whatsapp: +1 (254) 276 -8402. untuk informasi lebih lanjut tentang cara mendapatkan pinjaman Anda,
Email ( mariaalexander818@gmail.com ) ATAU whatsapp: +1 (254) 276-8402.
Jadi, terima kasih banyak telah meluangkan waktu Anda untuk membaca tentang kesuksesan saya dan saya berdoa agar Tuhan melakukan kehendak-Nya dalam hidup Anda. Nama saya kabu lay, anda dapat menghubungi saya untuk referensi lebih lanjut melalui email saya: ( kabulayu18@gmail.com)
Terima kasih semua.
Hello tuan-tuan dan puan-puan, adakah anda memerlukan bantuan kewangan? Saya milik Mariana. Saya seorang pemberi pinjaman dan juga perunding kewangan. Adakah anda memerlukan pinjaman perniagaan, pinjaman peribadi, pinjaman rumah atau pinjaman untuk menyiapkan projek anda? Jika jawapan anda ya, saya akan mengesyorkan anda menghubungi pejabat kami. Kami menyediakan semua jenis perkhidmatan pinjaman, termasuk pinjaman jangka panjang dan pendek. pada kadar faedah rendah 2% Untuk maklumat lanjut, e-mel kami: (officeloan975@gmail.com) dan terima maklum balas segera. Kami adalah syarikat perkhidmatan kewangan yang komprehensif dan kami komited untuk membantu anda memenuhi semua aspirasi anda. Kami pakar dalam menyediakan penyelesaian pembiayaan berstruktur kepada individu dan syarikat dengan cara yang paling berkesan dan terpantas. Ini adalah beberapa sebab mengapa anda perlu menghubungi kami untuk mendapatkan pinjaman
ReplyDeleteAdakah anda memerlukan pinjaman? Adakah anda mengalami krisis kewangan atau anda memerlukan wang untuk memulakan perniagaan anda sendiri? Adakah anda memerlukan pinjaman untuk membayar hutang atau membayar bil atau memulakan perkhidmatan perniagaan yang baik? Adakah anda mempunyai skor kredit yang rendah dan sukar untuk anda meminjam daripada bank tempatan dan institusi kewangan lain? Inilah peluang anda untuk mendapatkan pinjaman daripada organisasi kami. Kami menawarkan pinjaman kepada individu untuk tujuan berikut dan banyak lagi. Pinjaman peribadi, pengembangan perniagaan, perkhidmatan dan permulaan perniagaan, perniagaan dalam perkhidmatan, pendidikan, pinjaman penyatuan hutang, wang berat. Kami menawarkan pinjaman dengan kadar faedah yang rendah sebanyak 2%. Hubungi kami hari ini melalui e-mel: (crifcreditmanagement23@gmail.com)
ReplyDeleteSelamat hari, Adakah anda memerlukan pinjaman? Pihak yang berminat harus menghubungi Agensi Pinjaman Ben Leon hari ini! E-mel Pemberi Pinjaman:benleon340@gmail.com Kami menawarkan pinjaman persendirian, komersial dan peribadi dan perniagaan dengan kadar faedah tahunan yang sangat minimum serendah 2% untuk tempoh tempoh pembayaran balik 1 tahun hingga 50 tahun ke seluruh dunia. Pinjaman kami diinsuranskan dengan baik untuk keselamatan maksimum. Pihak yang berminat hendaklah menghubungi kami melalui E-mel: benleon340@gmail.com Kami harap anda memberi kami peluang untuk berkhidmat dengan anda!!! ditandatangani, Pengurusan
ReplyDeleteKreativní půjčka
ReplyDeleteBanka vám nepůjčí. Soukromý investor od 30 000 Kč do 5 500 000 Kč. Začněte půjčkami, konsolidací, exekucí, bydlením, podnikáním. Jednoduché podmínky pro získání půjčky pro osoby starší 18 let. Podpisem smlouvy firma vždy garantuje okamžité čerpání. Individuální přístup umožňuje jednoduché a rychlé řešení finanční situace. Platí pro všechny Čechy. E-mail: Horkyjiri55@gmail.com
Kami di sini untuk menyediakan pinjaman antara minimum $10,000.00 hingga maksimum $100,000,000.00, iaitu jika anda ingin memohon dalam dolar. Walaupun anda dari Indonesia, anda boleh memohon pinjaman sekurang-kurangnya Rp 100juta. maksimum Rp 25 bilion jadi walaupun anda dari Malaysia anda boleh memohon pinjaman minimum Rm 30k dan maksimum Rm 850k. Anda juga boleh memohon dalam mata wang lain yang tidak disebutkan di atas, kami sentiasa di sini untuk menyediakan pinjaman yang anda perlukan untuk menampung semua perbelanjaan kewangan anda pada kadar yang sangat rendah, kerana kami telah melakukan ini selama bertahun-tahun dan ia telah berjaya dan bermanfaat untuk kedua-duanya. pemberi pinjaman dan peminjam, jadi kami ada testimoni di mana-mana<<<<>> >> Testimoni terakhir Farouk dari Malaysia dengan jumlah RM 2.3 juta dan juga Indra dari Indonesia dengan jumlah Rp 570 juta, jadi tolong jangan' t mengetepikan transaksi yang sangat mesra kepada pelanggan ini<<<<<>>> >>>>
ReplyDeleteButiran Perhubungan Ada Di Bawah
Nama syarikat: SYARIKAT PINJAMAN ISKANDAR LESTARI
e-mel::>[iskandalestari.kreditpersatuan@gmail.com]
WhatsApp::[+6282274045059]
Notis!! Notis!! Notis!!
ReplyDeleteAdakah anda ingin membiayai semula perniagaan anda? Adakah anda memerlukan pinjaman dalam talian yang tulen untuk mendapatkan Bil anda? Memulakan perniagaan baru? Adakah anda memerlukan pinjaman peribadi? atau Pinjaman Perniagaan, Mohon pinjaman cepat dan mudah untuk memulakan pembiayaan baharu projek anda pada kadar faedah termurah 1.5%. Hubungi kami melalui e-mel:[iskandalestari.kreditpersatuan@gmail.com]
PERKHIDMATAN KAMI
* Pinjaman Rumah
* Pinjaman Kenderaan
* Pinjaman Gadai Janji
* Pinjaman Perniagaan
* Kenderaan Kewangan
* Pinjaman peribadi
Adakah anda memerlukan sejumlah besar modal untuk memulakan cadangan atau pengembangan perniagaan anda? Adakah bank atau broker menolak Permohonan Pinjaman kerana Skor Kredit Rendah atau Kekurangan Cagaran? Jangan teragak-agak untuk menghubungi kami untuk kemungkinan kerjasama perniagaan. Kami menawarkan perkhidmatan pinjaman terjamin untuk kedua-dua warganegara dan bukan warganegara.
Hubungi kami hari ini melalui e-mel: [iskandalestari.kreditpersatuan@gmail.com]